Kā pārbaudīt un izlabot savu kredītvēsturi

Kredītvēsture ir ziņas par taviem kredītiem, līzingiem un galvojumiem — arī par to, vai maksājumi veikti laikā. Aizdevēji tās izmanto, vērtējot kredītspēju. Tev ir tiesības zināt, kas par tevi ir ierakstīts, un prasīt izlabot kļūdas.

Kur glabājas kredītvēsture

Latvijā ziņas par tavām saistībām glabā divās vietās:

• Kredītu reģistrs — valsts informācijas sistēma, ko uztur Latvijas Banka. Datus tajā iesniedz kredītiestādes, to meitasuzņēmumi, apdrošinātāji un krājaizdevu sabiedrības.
• Kredītinformācijas biroji — privāti uzņēmumi, kas apkopo datus arī no nebanku aizdevējiem un citiem pakalpojumu sniedzējiem. Lielākais ir AS „Kredītinformācijas Birojs” (KIB), ko uzrauga Datu valsts inspekcija.

Tāpēc pilnu ainu redzēsi tikai tad, ja pārbaudīsi abus.

Kā saņemt savus datus no Kredītu reģistra

• Pieprasi tos Latvijas Bankai rakstveidā vai elektroniski.
• Saviem datiem piekļuve ir bez maksas — arī galviniekam par saviem galvojumiem. Ja izziņu lūdz sūtīt pa pastu, maksā tikai par pastu.
• Latvijas Banka datus izsniedz 3 darbdienu laikā.
• Likums neierobežo, cik bieži vari pieprasīt savus datus bez maksas.

Avots: Kredītu reģistra likuma 14. un 21. pants.

Kā redzēt kredītinformācijas biroja datus

KIB vietnē kib.lv sadaļā „Mana kredītvēsture” vari bez maksas apskatīt savu kredītvēsturi, autentificējoties ar Smart-ID, eID vai e-pastu. Ieraksti adresi pats — neatver saites no pārsūtītām ziņām. Turpat vari ieslēgt arī „STOP Kredīts” atzīmi, ja nevēlies, lai uz tava vārda tiktu izsniegti jauni kredīti — plašāk palīdzības lapā.

Kas redzams kredītvēsturē

Gan pozitīvas, gan negatīvas ziņas: esošie un bijušie kredīti, līzingi un galvojumi, maksājumu kavējumi un ziņas par to, kas tavus datus pieprasījis. Nebanku aizdevēji, kas nav Kredītu reģistra dalībnieki, tavus reģistra datus var saņemt tikai ar tavu rakstveida piekrišanu.

Cik ilgi dati tiek glabāti

Kādi dati	Cik ilgi (Kredītu reģistrā)
Vispārīgās ziņas par saistībām	10 gadus pēc to izbeigšanās
Ziņas par kavējumiem	5 gadus pēc kavējuma novēršanas
Periodiskie dati	3 gadus
Ziņas par to, kas pieprasīja tavus datus	1 gadu

Avots: Kredītu reģistra likuma 33.–36. pants. Pirms šiem termiņiem pareizus ierakstus dzēst nevar — arī par maksu. Ja kāds sola „notīrīt kredītvēsturi”, tā ir krāpšanas pazīme.

Ko darīt, ja ieraksts ir kļūdains

1. Saglabā pierādījumus: līgumu, maksājumu izdrukas, saraksti ar aizdevēju.
2. Raksti aizdevējam, kas datus iesniedza — viņam jālabo nepareizās ziņas. Pievieno pierādījumus un lūdz rakstisku atbildi.
3. Informē datu turētāju: Latvijas Banku (Kredītu reģistrs) vai kredītinformācijas biroju, kurā kļūdu redzi.
4. Ja kļūda netiek izlabota, vari vērsties Datu valsts inspekcijā, kas uzrauga kredītinformācijas birojus, un par līguma strīdu — PTAC.

Ja kredītu noformējis kāds cits uz tava vārda, nekavējoties ziņo bankai, policijai un ieslēdz „STOP Kredīts”. Kā atpazīt šādus mēģinājumus — Krāpnieki un viltus aizdevēji.

Ja kavējumi ir īsti

Pareizus ierakstus izlabot nevar, bet vari mainīt to, kas notiek tālāk. Runā ar aizdevēju pirms nākamā kavējuma un jautā par jaunu maksājumu grafiku. Bezmaksas konsultācijas par savām tiesībām sniedz PTAC, un parādu un atkarību gadījumā noderīgas kontaktpersonas apkopotas lapā Palīdzība. Jauns kredīts vecu parādu segšanai situāciju parasti pasliktina.

Plašāk par terminiem — Kredītvēsture un Kredītu reģistrs vārdnīcā.