Как проверить и исправить свою кредитную историю

Кредитная история — это сведения о ваших кредитах, лизингах и поручительствах, в том числе о том, вовремя ли вы платили. Кредиторы используют её, когда оценивают кредитоспособность. Вы имеете право знать, что о вас записано, и требовать исправить ошибки.

Где хранится кредитная история

В Латвии сведения о ваших обязательствах хранятся в двух местах:

• Кредитный регистр — государственная информационная система, которую ведёт Банк Латвии (Latvijas Banka). Данные в неё передают кредитные учреждения, их дочерние компании, страховщики и ссудо-сберегательные общества.
• Кредитные бюро — частные компании, которые собирают данные также от небанковских кредиторов и других поставщиков услуг. Крупнейшее из них — AS «Kredītinformācijas Birojs» (KIB), его надзирает Государственная инспекция данных (Datu valsts inspekcija).

Поэтому полную картину вы увидите, только если проверите оба источника.

Как получить свои данные из Кредитного регистра

• Запросите их у Банка Латвии письменно или электронно.
• Доступ к своим данным бесплатный — в том числе для поручителя по его поручительствам. Если справку просите прислать по почте, платите только за почтовую пересылку.
• Банк Латвии выдаёт данные в течение 3 рабочих дней.
• Закон не ограничивает, как часто вы можете бесплатно запрашивать свои данные.

Источник: статьи 14 и 21 Закона о Кредитном регистре (Kredītu reģistra likums).

Как посмотреть данные кредитного бюро

На сайте KIB kib.lv в разделе «Mana kredītvēsture» («Моя кредитная история») вы можете бесплатно посмотреть свою кредитную историю, войдя через Smart-ID, eID или электронную почту. Вводите адрес сами — не открывайте ссылки из пересланных сообщений. Там же можно включить отметку «STOP Kredīts», если вы не хотите, чтобы на ваше имя выдавали новые кредиты, — подробнее на странице помощи.

Что видно в кредитной истории

И положительные, и отрицательные сведения: текущие и прошлые кредиты, лизинги и поручительства, просрочки платежей и сведения о том, кто запрашивал ваши данные. Небанковские кредиторы, которые не участвуют в Кредитном регистре, могут получить ваши данные из регистра только с вашего письменного согласия.

Сколько хранятся данные

Какие данные	Сколько хранятся (в Кредитном регистре)
Общие сведения об обязательствах	10 лет после их прекращения
Сведения о просрочках	5 лет после устранения просрочки
Периодические данные	3 года
Сведения о том, кто запрашивал ваши данные	1 год

Источник: статьи 33–36 Закона о Кредитном регистре. До истечения этих сроков правильные записи удалить нельзя — даже за плату. Если кто-то обещает «очистить кредитную историю», это признак мошенничества.

Что делать, если запись ошибочна

1. Сохраните доказательства: договор, выписки о платежах, переписку с кредитором.
2. Напишите кредитору, который передал данные, — он обязан исправить неверные сведения. Приложите доказательства и попросите письменный ответ.
3. Сообщите держателю данных: Банку Латвии (Кредитный регистр) или кредитному бюро, в котором вы видите ошибку.
4. Если ошибку не исправляют, можно обратиться в Государственную инспекцию данных (Datu valsts inspekcija), которая надзирает за кредитными бюро, а по спору о договоре — в PTAC (Центр защиты прав потребителей).

Если кто-то оформил кредит на ваше имя, сразу сообщите в банк и в полицию и включите «STOP Kredīts». Как распознать такие попытки — Как распознать кредитных мошенников.

Если просрочки настоящие

Правильные записи исправить нельзя, но можно изменить то, что будет дальше. Поговорите с кредитором до следующей просрочки и спросите о новом графике платежей. Бесплатные консультации о ваших правах даёт PTAC, а полезные контакты на случай долгов и зависимостей собраны на странице Помощь. Новый кредит для покрытия старого долга обычно только ухудшает положение.

Подробнее о терминах — Кредитная история и Кредитный регистр в словаре.