Словарь кредитных терминов

55 терминов, которые встречаются в кредитных договорах и рекламе, — простым языком и с примерами по реальным данным кредиторов.

Начните с этих

55 терминов

Стоимость

Годовая процентная ставка (ГПС): Все расходы по кредиту за год в процентах: проценты, комиссии и обязательные платежи. Главное число для сравнения.
Процентная ставка: Проценты за год за взятые в долг деньги, без комиссий и других платежей.
Общая сумма к оплате: Сколько евро вы всего вернёте кредитору: взятая сумма плюс все проценты и платежи.
Общая стоимость кредита: Общая сумма к оплате минус взятая сумма — то, что вы платите за кредит.
Ограничение стоимости кредита (0,07 % в день): Установленный законом максимум общей стоимости потребительского кредита — 0,07 % в день от суммы кредита.
Комиссия за оформление: Разовая плата за заключение договора, часто в процентах от суммы.
Ежемесячная плата за обслуживание: Фиксированная плата каждый месяц за администрирование договора.
Наглядный пример: Опубликованный кредитором расчёт с конкретной суммой, сроком, ставкой, ГПС и общей суммой к оплате.
Фиксированная ставка: Процентная ставка, которая не меняется весь срок договора, — платёж остаётся одинаковым.
Плавающая ставка: Процентная ставка, которая меняется вместе с EURIBOR. Меняется и ежемесячный платёж.
EURIBOR: Межбанковская процентная ставка в евро, к которой привязывают плавающие ставки по кредитам.
Маржа: Часть ставки, которую устанавливает кредитор и прибавляет к EURIBOR в плавающей ставке. Обычно не меняется весь срок договора.

Погашение и договор

Срок кредита: Время, за которое нужно вернуть кредит. Дольше срок — меньше платёж, но больше общая стоимость.
Аннуитетный платёж: Одинаковый ежемесячный платёж весь срок; вначале большая часть — проценты, в конце — основная сумма.
График платежей: Таблица с платежом, процентами и погашенной основной суммой за каждый месяц. Чаще всего — аннуитетный и дифференцированный график.
Основная сумма: Взятая в долг сумма без процентов и платежей.
Стандартная европейская информация о потребительском кредите: Документ единой формы со всеми условиями кредита, который кредитор выдаёт до заключения договора.
Право отказа: 14 календарных дней после заключения договора, чтобы отказаться от потребительского кредита без штрафа.
Досрочное погашение: Возврат кредита полностью или частично до срока. Проценты за оставшееся время не платят.
Неустойка: Штраф за просроченный платёж. Растущая неустойка в сумме не может превышать 10 % от основного долга.
Проценты за просрочку: Дополнительные проценты на просроченную сумму — не больше 36 процентных пунктов сверх ставки по договору.
Продление срока: Перенос срока возврата. Для кредита до 30 дней с возвратом одним платежом это можно делать не больше 2 раз.
Кредитные каникулы: Договорённость с кредитором временно не платить основную сумму или весь платёж. Обычно кредит в итоге становится дороже.
Цессия: Передача права требования другому кредитору — например, когда кредитор продаёт ваш долг компании по взысканию.
Неплатёжеспособность физического лица: Судебный процесс, в котором имущество человека, не способного платить, продают, а доходы направляют кредиторам, после чего оставшиеся обязательства списывают.

Кредитоспособность

Кредитоспособность: Оценка того, сможете ли вы вернуть кредит: доходы, обязательства и кредитная история.
Кредитная история: Сведения о ваших текущих и прошлых кредитах и просрочках, которые видят кредиторы.
Кредитный рейтинг: Оценка того, насколько вероятно, что заёмщик вовремя выполнит обязательства. Для частного лица её считают по кредитной истории.
Кредитный регистр: База данных Банка Латвии о заёмщиках и их обязательствах.
Долговая нагрузка: Какая часть вашего чистого дохода в месяц уходит на платежи по кредитам.
STOP Kredīts: Отметка в бюро кредитной информации о том, что вы не хотите новых кредитных обязательств. Защищает и от мошенников.

Виды кредитов

Дистанционный кредит: Кредит, который оформляют удалённо — в интернете или по телефону, без личной встречи.
Быстрый кредит: Небольшой дистанционный кредит на короткий срок, обычно 50–3000 €.
Кредитная линия: Доступный денежный лимит; проценты платите только за использованную часть.
Рефинансирование: Один новый кредит, которым погашают несколько текущих.
Перекредитование: Другое название рефинансирования — замена текущих кредитов новым.
Услуга отложенного платежа: Покупка сейчас, оплата позже — без процентов и платежей, которую предлагает сам продавец без другого кредитора.

Залог и лизинг

Лизинг: Финансирование, в котором товар — обычно авто — служит обеспечением, пока его не выплатят.
Финансовый лизинг: Лизинг, в котором после последнего платежа товар — обычно авто — становится вашей собственностью.
Оперативный лизинг: Долгосрочная аренда: вы пользуетесь авто за ежемесячную плату, но оно остаётся собственностью лизингодателя.
Возвратный лизинг: Вы продаёте своё авто лизингодателю и продолжаете им пользоваться, выплачивая его частями.
Первоначальный взнос: Часть цены товара, которую вы платите сами, прежде чем остальное покроет финансирование.
Остаточная стоимость: Сумма, которую платят в конце лизинга; за счёт неё ежемесячный платёж в течение срока меньше.
КАСКО: Добровольное страхование авто от повреждений и угона; в лизинге обычно обязательно.
Залог: Имущество, которое обеспечивает кредит. Если кредит не вернуть, кредитор может его продать.
Коммерческий залог: Зарегистрированный залог движимого имущества, например авто, в Реестре коммерческих залогов.
Залогодержатель: Кредитор, которому принадлежит право залога на заложенное имущество, пока кредит не возвращён.
Поручитель: Человек, который обязуется заплатить долг, если заёмщик этого не делает.
Созаёмщик: Второй заёмщик, который подписывает кредит вместе с вами и платит с первого дня.
Ломбард: Заём под залог вещи (золото, электроника), которую оставляют кредитору до возврата.
Ипотечный кредит: Кредит под залог недвижимости, обычно на долгий срок.

Надзор

PTAC: Центр защиты прав потребителей — лицензирует небанковских кредиторов в Латвии и надзирает за ними.
Лицензия кредитора: Разрешение предоставлять услуги потребительского кредитования. Без него выдавать кредиты потребителям незаконно.
Кредитор: Компания, которая выдаёт кредит и с которой заключают договор.
Кредитный посредник: Компания, которая сводит заёмщика с кредиторами, но сама денег не выдаёт.

E

EURIBOR: Межбанковская процентная ставка в евро, к которой привязывают плавающие ставки по кредитам.Стоимость

P

PTAC: Центр защиты прав потребителей — лицензирует небанковских кредиторов в Латвии и надзирает за ними.Надзор

S

STOP Kredīts: Отметка в бюро кредитной информации о том, что вы не хотите новых кредитных обязательств. Защищает и от мошенников.Кредитоспособность

А

Аннуитетный платёж: Одинаковый ежемесячный платёж весь срок; вначале большая часть — проценты, в конце — основная сумма.Погашение и договор

Б

Быстрый кредит: Небольшой дистанционный кредит на короткий срок, обычно 50–3000 €.Виды кредитов

В

Возвратный лизинг: Вы продаёте своё авто лизингодателю и продолжаете им пользоваться, выплачивая его частями.Залог и лизинг

Г

Годовая процентная ставка (ГПС): Все расходы по кредиту за год в процентах: проценты, комиссии и обязательные платежи. Главное число для сравнения.Стоимость
График платежей: Таблица с платежом, процентами и погашенной основной суммой за каждый месяц. Чаще всего — аннуитетный и дифференцированный график.Погашение и договор

Д

Дистанционный кредит: Кредит, который оформляют удалённо — в интернете или по телефону, без личной встречи.Виды кредитов
Долговая нагрузка: Какая часть вашего чистого дохода в месяц уходит на платежи по кредитам.Кредитоспособность
Досрочное погашение: Возврат кредита полностью или частично до срока. Проценты за оставшееся время не платят.Погашение и договор

Е

Ежемесячная плата за обслуживание: Фиксированная плата каждый месяц за администрирование договора.Стоимость

З

Залог: Имущество, которое обеспечивает кредит. Если кредит не вернуть, кредитор может его продать.Залог и лизинг
Залогодержатель: Кредитор, которому принадлежит право залога на заложенное имущество, пока кредит не возвращён.Залог и лизинг

И

Ипотечный кредит: Кредит под залог недвижимости, обычно на долгий срок.Залог и лизинг

К

КАСКО: Добровольное страхование авто от повреждений и угона; в лизинге обычно обязательно.Залог и лизинг
Комиссия за оформление: Разовая плата за заключение договора, часто в процентах от суммы.Стоимость
Коммерческий залог: Зарегистрированный залог движимого имущества, например авто, в Реестре коммерческих залогов.Залог и лизинг
Кредитная история: Сведения о ваших текущих и прошлых кредитах и просрочках, которые видят кредиторы.Кредитоспособность
Кредитная линия: Доступный денежный лимит; проценты платите только за использованную часть.Виды кредитов
Кредитные каникулы: Договорённость с кредитором временно не платить основную сумму или весь платёж. Обычно кредит в итоге становится дороже.Погашение и договор
Кредитный посредник: Компания, которая сводит заёмщика с кредиторами, но сама денег не выдаёт.Надзор
Кредитный регистр: База данных Банка Латвии о заёмщиках и их обязательствах.Кредитоспособность
Кредитный рейтинг: Оценка того, насколько вероятно, что заёмщик вовремя выполнит обязательства. Для частного лица её считают по кредитной истории.Кредитоспособность
Кредитор: Компания, которая выдаёт кредит и с которой заключают договор.Надзор
Кредитоспособность: Оценка того, сможете ли вы вернуть кредит: доходы, обязательства и кредитная история.Кредитоспособность

Л

Лизинг: Финансирование, в котором товар — обычно авто — служит обеспечением, пока его не выплатят.Залог и лизинг
Лицензия кредитора: Разрешение предоставлять услуги потребительского кредитования. Без него выдавать кредиты потребителям незаконно.Надзор
Ломбард: Заём под залог вещи (золото, электроника), которую оставляют кредитору до возврата.Залог и лизинг

М

Маржа: Часть ставки, которую устанавливает кредитор и прибавляет к EURIBOR в плавающей ставке. Обычно не меняется весь срок договора.Стоимость

Н

Наглядный пример: Опубликованный кредитором расчёт с конкретной суммой, сроком, ставкой, ГПС и общей суммой к оплате.Стоимость
Неплатёжеспособность физического лица: Судебный процесс, в котором имущество человека, не способного платить, продают, а доходы направляют кредиторам, после чего оставшиеся обязательства списывают.Погашение и договор
Неустойка: Штраф за просроченный платёж. Растущая неустойка в сумме не может превышать 10 % от основного долга.Погашение и договор

О

Общая стоимость кредита: Общая сумма к оплате минус взятая сумма — то, что вы платите за кредит.Стоимость
Общая сумма к оплате: Сколько евро вы всего вернёте кредитору: взятая сумма плюс все проценты и платежи.Стоимость
Ограничение стоимости кредита (0,07 % в день): Установленный законом максимум общей стоимости потребительского кредита — 0,07 % в день от суммы кредита.Стоимость
Оперативный лизинг: Долгосрочная аренда: вы пользуетесь авто за ежемесячную плату, но оно остаётся собственностью лизингодателя.Залог и лизинг
Основная сумма: Взятая в долг сумма без процентов и платежей.Погашение и договор
Остаточная стоимость: Сумма, которую платят в конце лизинга; за счёт неё ежемесячный платёж в течение срока меньше.Залог и лизинг

П

Первоначальный взнос: Часть цены товара, которую вы платите сами, прежде чем остальное покроет финансирование.Залог и лизинг
Перекредитование: Другое название рефинансирования — замена текущих кредитов новым.Виды кредитов
Плавающая ставка: Процентная ставка, которая меняется вместе с EURIBOR. Меняется и ежемесячный платёж.Стоимость
Поручитель: Человек, который обязуется заплатить долг, если заёмщик этого не делает.Залог и лизинг
Право отказа: 14 календарных дней после заключения договора, чтобы отказаться от потребительского кредита без штрафа.Погашение и договор
Продление срока: Перенос срока возврата. Для кредита до 30 дней с возвратом одним платежом это можно делать не больше 2 раз.Погашение и договор
Процентная ставка: Проценты за год за взятые в долг деньги, без комиссий и других платежей.Стоимость
Проценты за просрочку: Дополнительные проценты на просроченную сумму — не больше 36 процентных пунктов сверх ставки по договору.Погашение и договор

Р

Рефинансирование: Один новый кредит, которым погашают несколько текущих.Виды кредитов

С

Созаёмщик: Второй заёмщик, который подписывает кредит вместе с вами и платит с первого дня.Залог и лизинг
Срок кредита: Время, за которое нужно вернуть кредит. Дольше срок — меньше платёж, но больше общая стоимость.Погашение и договор
Стандартная европейская информация о потребительском кредите: Документ единой формы со всеми условиями кредита, который кредитор выдаёт до заключения договора.Погашение и договор

У

Услуга отложенного платежа: Покупка сейчас, оплата позже — без процентов и платежей, которую предлагает сам продавец без другого кредитора.Виды кредитов

Ф

Фиксированная ставка: Процентная ставка, которая не меняется весь срок договора, — платёж остаётся одинаковым.Стоимость
Финансовый лизинг: Лизинг, в котором после последнего платежа товар — обычно авто — становится вашей собственностью.Залог и лизинг

Ц

Цессия: Передача права требования другому кредитору — например, когда кредитор продаёт ваш долг компании по взысканию.Погашение и договор