Kredīta maksas — noformēšanas, apkalpošanas un komisijas maksa

Kredīta cena nav tikai procenti. Daļa aizdevēju iekasē arī līguma noformēšanas maksu (sauktu arī par līguma komisiju) un ikmēneša apkalpošanas jeb administrēšanas maksu. Šīs maksas var mainīt kredīta cenu vairāk nekā pati procentu likme — īpaši mazām summām.

Šajā rakstā: kādas maksas mēdz būt, kuri no mūsu salīdzinātajiem aizdevējiem tās iekasē, kā vienāda maksa dažādi ietekmē mazu un lielu kredītu un ko par maksām saka likums. Aizdevēju dati ņemti no viņu pašu lapām un cenrāžiem; aprēķini veikti ar to pašu kodu, ko izmanto mūsu salīdzinājums.

Kādas maksas mēdz būt

Līguma noformēšanas maksa — vienreizēja maksa par līguma noslēgšanu, parasti procentos no summas, dažkārt fiksēta.
Ikmēneša apkalpošanas maksa — fiksēta summa eiro katru mēnesi visu līguma laiku.
Citas maksas — par izziņām, atgādinājumiem, grafika maiņu vai termiņa pagarināšanu. Tās parasti ir cenrādī un maksājamas tikai tad, ja attiecīgo pakalpojumu izmanto.

Kuri aizdevēji iekasē maksas

Pēc aizdevēju publicētajiem cenrāžiem un piemēriem (dati uz 20.10.2026.):

Ar noformēšanas vai apkalpošanas maksu: AvaFin (noformēšana 9,99 % · apkalpošana 4,99 €/mēn.); Inbank (noformēšana 2,9 % · apkalpošana 4,90 €/mēn.); Aizdevums.lv (noformēšana 3,9 % · apkalpošana 3,90 €/mēn.).
Bez noformēšanas un apkalpošanas maksas: Credit24, Mogo, VIA SMS, Holm Bank, Primero.
Maksas atsevišķi nepublicē (tās ietvertas GPL un kopējā summā): SMScredit, Incredit, Banknote, Vizia, Lateko Līzings, E Lats, Ondo.

Visu aizdevēju maksas un GPL vienā tabulā — Kredītu cenas Latvijā.

Kāpēc maksas ir svarīgākas par likmi

Likums prasa, lai GPL un kopējā atmaksājamā summa ietvertu visas obligātās izmaksas: procentus, komisijas, nodevas un obligāto apdrošināšanu (PTAL 1. panta 8. punkts). Tāpēc divi kredīti ar vienādu procentu likmi var maksāt ļoti atšķirīgi.

Skaidrs piemērs ir Incredit publicētais piemērs: aizņēmuma likme 0 %, bet GPL 41,30 %. Aizņemoties 700 € uz 12 mēnešiem, kopā jāatmaksā 840 € (pārbaudīts 17.10.2026.). Atšķirību starp likmi un GPL veido maksas, nevis procenti.

Fiksēta maksa sadārdzina mazus kredītus

Procentos izteikta noformēšanas maksa aug līdz ar summu. Fiksēta ikmēneša maksa eiro ir vienāda neatkarīgi no tā, vai aizņemies 300 € vai 5000 €. Salīdzini, kā viena un tā pati maksa ietekmē abas summas, ja likme ir 15 % un termiņš 12 mēneši:

Maksas	300 € — izmaksas	300 € — GPL	5000 € — izmaksas	5000 € — GPL
Bez maksām	24,93 €	16,08 %	415,50 €	16,08 %
+ 5 € mēnesī	84,93 €	61,22 %	475,50 €	18,52 %
+ 5 % noformēšana	39,93 €	26,48 %	665,50 €	26,48 %

Ko tabula parāda:

Fiksēta ikmēneša maksa 300 € kredītam GPL palielina daudzkārt, bet 5000 € kredītam — tikai nedaudz. Ar 5 € mēnesī 300 € kredīta izmaksas pat pārsniegtu likumā noteikto robežu šai summai un termiņam (76,65 €), tāpēc šādu piedāvājumu likums neļauj.
Procentuāla noformēšanas maksa GPL palielina vienādi neatkarīgi no summas, bet eiro tā lielai summai ir daudz lielāka.

Tāpēc mazām summām lētākais bieži ir aizdevējs bez fiksētām maksām, bet lielām summām — aizdevējs ar zemu likmi, pat ja tam ir apkalpošanas maksa. Mūsu salīdzinājumā katra aizdevēja maksas ir ieskaitītas kopējā summā tieši tavai summai un termiņam.

Kā mēs ieskaitām maksas salīdzinājumā

Katram aizdevējam ar publicētām maksām mēs turam maksas nemainīgas un aprēķinām procentu likmi tā, lai aizdevēja publicētais piemērs sakristu līdz centam. Tad ar to pašu modeli aprēķinām tavu summu un termiņu. Piemēram, Aizdevums.lv: noformēšana 3,9 % · apkalpošana 3,90 €/mēn.; publicētais piemērs — 3500 € uz 36 mēnešiem, kopā 4637,22 €, GPL 21,09 %. Visu aprēķinu soli pa solim parādām metodoloģijā.

Cik daudz drīkst maksāt

Latvijā kredīta kopējās izmaksas nedrīkst pārsniegt 0,07 % dienā no kredīta summas — gadā tas ir 25,55 % (PTAL 8. panta 2.³ daļa). 1000 € kredītam uz 12 mēnešiem visas izmaksas kopā nedrīkst pārsniegt 255,50 €. Ierobežojumā ieskaitītas visas maksas, tāpēc to nevar apiet ar komisijām.

Kredītiem līdz 3 mēnešiem visu ar kredītu saistīto izdevumu summa — arī nokavējuma procenti, līgumsodi un termiņa atlikšana — nedrīkst pārsniegt izsniegto summu (2.⁴ daļa). Kredītam līdz 30 dienām ar atmaksu vienā maksājumā termiņu drīkst pagarināt ne vairāk kā divas reizes (2.⁸ daļa).

Satversmes tiesa 2020. gada 12. februārī (lieta Nr. 2019-05-01) atzina šo izmaksu ierobežojumu par atbilstošu Satversmei. Plašāk — Izmaksu ierobežojums vārdnīcā.

Maksas pēc pirmstermiņa atmaksas

Ja atmaksā kredītu pirms termiņa, procentus un maksas par atlikušo laiku vairs nemaksā — kredīta kopējās izmaksas tiek taisnīgi samazinātas (PTAL 8. panta 3. daļa). Tas attiecas arī uz ikmēneša apkalpošanas maksu. Kompensāciju par pirmstermiņa atmaksu aizdevējs drīkst prasīt tikai tad, ja likme ir fiksēta, un tai jābūt taisnīgai un objektīvi pamatotai.

Kur atrast maksas

Cenrādī aizdevēja mājaslapā — visas maksas, arī tās, kas jāmaksā tikai par papildu pakalpojumiem.
Reprezentatīvajā piemērā reklāmā un aizdevēja lapā — GPL un kopējā summa ar visām obligātajām maksām.
Standartinformācijas veidlapā pirms līguma — tieši tavas maksas, GPL un maksājumu grafiks.
Līgumā — kā maksas aprēķina un kad tās jāmaksā.

Ja kāda maksa ir tikai līgumā, bet nav standartinformācijā, pajautā aizdevējam rakstiski, pirms paraksti.

Kā salīdzināt

Salīdzini kopējo atmaksājamo summu eiro vienādai summai un termiņam — tajā ir viss.
Skaties GPL, nevis aizņēmuma likmi.
Pārbaudi cenrādi: vai maksa ir procentos vai fiksēta, vienreizēja vai katru mēnesi, un vai to ietur no izmaksājamās summas.
Pirms līguma prasi standartinformācijas veidlapu — tajā jābūt visām maksām.

Kā veidojas GPL, skaidrots rakstā Kas ir GPL; visas savas tiesības pirms un pēc līguma — Tavas tiesības.

Īsumā

Maksas ir daļa no kredīta cenas un ir ietvertas GPL un kopējā summā.
Fiksēta ikmēneša maksa visvairāk sadārdzina mazus kredītus.
Procentuāla noformēšanas maksa eiro visvairāk sadārdzina lielus kredītus.
Visas izmaksas kopā nedrīkst pārsniegt 0,07 % dienā no kredīta summas.
Salīdzini kopējo summu tai pašai summai un termiņam.