Nomaksa vai kredīts — kas ir lētāk?

Veikalā pie kases vai e-veikala grozā bieži piedāvā „maksāt pa daļām”. Tā ir nomaksa jeb preču kredīts — patēriņa kredīts, kas piesaistīts konkrētam pirkumam. Uz to attiecas tie paši noteikumi kā uz citiem kredītiem: aizdevējs izvērtē kredītspēju, un pirms līguma tev jāsaņem informācija par GPL un kopējo atmaksājamo summu.

Šajā rakstā: kā nomaksa atšķiras no patēriņa kredīta, ko patiesībā nozīmē „0 %”, aprēķina piemēri ar vienu un to pašu pirkumu un tavas tiesības, ja preci atdod. Skaitļi ir aprēķināti ar to pašu kodu, ko izmanto mūsu kalkulatori.

Trīs veidi maksāt pa daļām

	Preču nomaksa	Atlikto maksājumu pakalpojums	Patēriņa kredīts
Kas aizdod	Aizdevējs, ar ko sadarbojas veikals	Pats pārdevējs vai pakalpojuma sniedzējs	Aizdevējs, kuru izvēlies tu
Nauda	Aizdevējs samaksā veikalam	Maksājumu atliek pārdevējs	Pārskaita tev
Mērķis	Konkrētais pirkums	Konkrētais pirkums	Jebkurš
Procenti un maksas	Var būt	Nav (izņemot ierobežotu maksu par kavējumu)	Ir
Izvēle	Parasti viens piedāvājums	Viens piedāvājums	Vari salīdzināt daudzus

Atlikto maksājumu pakalpojums likumā ir definēts kā kredīts, ko piešķir pats ražotājs, pārdevējs vai pakalpojuma sniedzējs bez cita aizdevēja, nemaksājot procentus un citus papildu maksājumus, izņemot ierobežotu maksu par maksājuma kavējumu (PTAL 1. panta 21. punkts). No 20.11.2026 šādu pakalpojumu sniedzējus reģistrē un uzrauga Latvijas Banka (PTAL 8.⁶ pants).

Ko nozīmē „0 % nomaksa”

„0 %” parasti attiecas uz aizņēmuma likmi, nevis uz kopējo cenu. Nomaksai var būt:

līguma noformēšanas maksa — procentos no summas vai fiksēta;
ikmēneša apkalpošanas vai konta maksa;
obligāta apdrošināšana, ja bez tās nomaksu nepiešķir.

Visas šīs maksas ietilpst GPL. Ja kāda no tām ir, GPL vairs nav 0 %, un kopā samaksāsi vairāk par preces cenu. Īsts bezprocentu piedāvājums ir tikai tad, ja kopā samaksā tieši preces cenu.

Piemērs: viens pirkums, četri veidi

Prece maksā 700 €, maksā 12 mēnešos.

Kā maksā	Mēnesī	Kopā	GPL
Īsta 0 % nomaksa, bez maksām	58,33 €	700,00 €	0,00 %
„0 %” + 3 € maksa mēnesī	61,33 €	736,00 €	9,77 %
„0 %” + 3 € mēnesī + 5 % noformēšana	64,25 €	771,00 €	19,82 %
18 % likme + 7 % noformēšana	68,26 €	819,11 €	34,56 %

Visās trīs „0 %” rindās aizņēmuma likme ir nulle, bet kopējā cena atšķiras par 71,00 €. Likmes un maksas šajā tabulā ir apaļi skaitļi aprēķinam, nevis konkrēta veikala piedāvājums.

Salīdzinājumam: pēc aizdevēju publicētajiem piemēriem lētākais patēriņa kredīts 700 € uz 12 mēnešiem kopā maksā 757,78 € (Holm Bank, 63,15 € mēnesī; dati uz 20.10.2026.). Tava likme būs atkarīga no kredītspējas izvērtēšanas.

Kā salīdzināt nomaksu ar kredītu

Prasi nomaksas standartinformāciju pirms līguma: kopējā atmaksājamā summa, GPL, visas maksas.
Atņem preces cenu no kopējās summas — tā ir nomaksas cena eiro.
Salīdzini ar patēriņa kredītu tai pašai summai un termiņam — kopējā summa eiro.
Pārbaudi atlaidi par samaksu uzreiz. Ja, maksājot uzreiz, prece ir lētāka, starpība arī ir nomaksas cena.
Apsver vēlāk. Ja vari sakrāt summu dažos mēnešos, pirkums būs lētākais iespējamais.

Kad patēriņa kredīts var būt izdevīgāks

Ja nomaksai ir augsta noformēšanas vai apkalpošanas maksa, bet patēriņa kredīta kopējā summa tai pašai summai un termiņam ir mazāka.
Ja pērc vairākas lietas dažādos veikalos: viens kredīts ar vienu grafiku ir pārskatāmāks par vairākām nomaksām.
Ja gribi pats izvēlēties aizdevēju, nevis pieņemt to, ar ko sadarbojas veikals.

Un otrādi: īsta 0 % nomaksa bez maksām, ja maksājums ērti iekļaujas budžetā, ir lētāka par jebkuru kredītu.

Vairākas nomaksas vienlaikus

Katra nomaksa ir atsevišķs kredīts. Tā tiek ņemta vērā tavā kredītvēsturē un maksājumu slogā, kad nākamreiz piesakies kredītam. Saskaiti visus nomaksu maksājumus kopā — PTAC iesaka, lai visi kredītu maksājumi kopā nepārsniegtu trešo daļu no ienākumiem. Kā to aprēķināt — Kā aizdevēji vērtē kredītspēju.

Ja kavē maksājumu

Arī nomaksai var būt nokavējuma procenti un līgumsods. Nokavējuma procenti nedrīkst pārsniegt aizņēmuma likmi vairāk nekā par 36 procentpunktiem gadā (PTAL 8. panta 2.⁶ daļa), un līgumsods par kavējumu kopā — 10 % no pamatparāda (Civillikuma 1716. pants). Ja redzi, ka nākamo maksājumu nevarēsi veikt, sazinies ar aizdevēju pirms termiņa.

Ja atsakies no preces vai kredīta

No kredīta līguma vari atteikties 14 dienu laikā bez iemesla, paziņojot aizdevējam rakstveidā (PTAL 12.¹ pants). 30 dienu laikā jāatmaksā saņemtā summa un procenti par dienām, kad kredītu izmantoji. Līgumsodu par atteikumu prasīt nedrīkst.
No preces, kas pirkta internetā, parasti arī vari atteikties 14 dienu laikā. Ja pirkumu, kas samaksāts ar kredītu, atsauc, izmantojot atteikuma tiesības uz preci, atkāpties var arī no ar to saistītā kredīta līguma.

Pārliecinies, ka pēc preces atdošanas tiek izbeigts arī kredīts, lai nepaliktu maksājumi par lietu, kuras tev vairs nav. Plašāk — Tavas tiesības un Atteikuma tiesības vārdnīcā.

Īsumā

Nomaksa ir kredīts ar tiem pašiem noteikumiem: kredītspējas pārbaude, GPL, standartinformācija.
„0 %” bieži nozīmē 0 % likmi, nevis 0 € izmaksu. Skaties kopējo summu.
Salīdzini nomaksu ar patēriņa kredītu tai pašai summai un termiņam.
Vairākas nomaksas kopā veido tavu maksājumu slogu.
No kredīta vari atteikties 14 dienu laikā; atdodot preci, atkāpies arī no saistītā kredīta.